面對債務壓力，許多人常感到孤立無援，彷彿被困在迷霧中找不到出路。無論是個人或家庭，當收入無法負擔每月還款時，選擇適合的債務處理方式至關重要。本文將深入探討IVA債務重組、DRP債務舒緩以及破產三大途徑，透過實際案例與專業分析，協助讀者釐清方向。 一、認識債務危機的本質 現代社會中，信用卡、貸款、醫療費用等都可能成為債務累積的導火線。一項調查顯示，超過四成的受訪者曾因突發事件（如失業、疾病）導致財務失控。債務問題並非單純的數字遊戲，更牽涉心理壓力與生活品質的全面崩解。 以陳先生為例，原本擔任中小企業主管的他，因公司裁員失去穩定收入，加上妻子罹患慢性病需長期治療，不到半年積欠近200萬港元債務。每月最低還款額佔家庭支出七成，甚至被迫動用子女教育基金。「那時連電話響都不敢接，怕又是催債。」陳先生回憶道。 二、IVA債務重組：在風暴中重建秩序 IVA（Individual Voluntary Arrangement，個人自願安排）源於英國法律體系，現已成香港常見債務處理方式。其核心精神是透過法律協議，與債權人協商降低還款總額與利率，並延長還款期限。 運作流程可分五階段： 1. 專業評估：債務人需提供完整財務資料，
